Afinal, qual é o custo plano de saúde? Muitas famílias brasileiras têm como prioridade a saúde, de acordo com o Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada. Entretanto, sabemos que a saúde pública, gratuita, é insuficiente em qualidade e tempo de atendimento, não trazendo a qualidade de vida que as famílias buscam.
A saúde suplementar busca trazer um atendimento de qualidade em troca de uma mensalidade. Além disso, muitos empregadores buscam trazer esse benefício aos seus empregados, valorizando o trabalhador e melhorando a atratividade da empresa.
O que importa quando se refere ao custo plano de saúde? Esse investimento realmente vale a pena?
O custo plano de saúde no Brasil
A ANS – Agência Nacional de Saúde Suplementar é o órgão governamental responsável pela regulação de preços, modalidades e coberturas dos planos oferecidos pelas operadoras de saúde.
Fatores que determinam o custo plano de saúde
Faixa etária do beneficiário: quanto maior é a idade do beneficiário do plano, maior a chance dele utilizá-lo com frequência. Também são maiores as chances de o beneficiário necessitar de procedimentos mais caros, como cirurgias, exames de imagem e internações. Faixas de idade são determinadas para a precificação do plano, sendo a mais barata entre 0 a 18 anos e as mais caras, acima de 59 anos.
Modalidade do plano (individual, familiar, empresarial): os planos contratados como individual ou familiar por pessoas físicas podem ser contratados por qualquer indivíduo, bem como planos coletivos podem ser contratados por meio de entidades de classe. Planos familiares são aqueles em que há a adesão de mais uma pessoa, com dependentes, como filhos, cônjuges e pais.
Planos empresariais têm, em média, valores menores, mas são contratados por empresas e oferecidos a seus funcionários. Em geral, pelo menos duas pessoas devem ser beneficiárias. Para microempresários, a regra geral é que o CNPJ esteja ativo há pelo menos 6 meses.
Entretanto, é importante ficar esperto para um fator importante: os planos individuais e familiares são os únicos que possuem regulação de ajuste de preço pela ANS. Em 2021, por exemplo, a variação foi negativa: sim, os planos ficaram mais baratos.
Abrangência do plano de saúde (regional, nacional): é a área de abrangência do seu plano de saúde. Planos nacionais podem ser utilizados em qualquer lugar que o plano tenha cobertura no país, mas tem custo mais elevado. Planos regionais têm limitação em uma região específica, mas são consideravelmente mais baratos.
Cobertura do plano (acomodação em enfermaria ou apartamento, com ou sem obstetrícia, rede credenciada): opções que encarecem o custo plano de saúde é a escolha de acomodação em apartamento (particular) ou enfermaria (compartilhada) em caso de internação; a adesão a um plano inclua obstetrícia; e a amplitude e qualidade da rede credenciada, como a disponibilidade de hospitais de referência e profissionais renomados.
A ANS determina que todos os planos de saúde devem ter uma cobertura mínima obrigatória, o Rol de Procedimentos e Eventos em Saúde. Planos mais baratos, em geral, oferecem apenas o que está previsto nessa diretiva.
Atualmente, planos mais caros também têm como diferenciais tempos mais curtos para aprovação de procedimentos e reembolsos para procedimentos realizados fora da rede credenciada.
Coparticipação: uma modalidade cada vez mais comum devido a seu custo mais baixo, principalmente em planos empresariais, é a coparticipação. Nela, o usuário do plano tem acesso a toda a estrutura e rede credenciada, mas paga um percentual do custo plano de saúde.
Segundo as regras da ANS, há limites para os valores que os beneficiários devem pagar. É ideal para usuários eventuais do plano de saúde, reduzindo seu custo plano de saúde mensal e garantindo o benefício quando ele for necessário.
O mais importante é considerar o seu uso: se você quer uma cobertura apenas para emergências e check-ups anuais, a coparticipação é para você.
Como calcular o custo plano de saúde
A maneira mais fácil de descobrir os valores médios dos planos de saúde disponíveis em sua região é utilizando um simulador. Neles, ao escolher algumas opções, é possível ter uma estimativa rápida do custo plano de saúde e entrar em contato apenas com as operadoras que apresentem opções atrativas. Entretanto eles não analisam suas particularidades do perfil e podem estar defasados, com valores antigos e ainda indicarem opções que não são as melhores.
Outra opção é verificar o Painel de Precificação da ANS, que também oferece uma visão geral dos valores praticados pela maioria das operadoras de saúde, apesar de, como ele é publicado uma vez por ano, pode não ter os valores atualizados.
Além disso, é possível solicitar orçamentos para corretores especializados como o Grupo Corr, que entram em contato com várias operadoras levando em conta as necessidades do cliente e te oferecendo as melhores opções do mercado.
Vale a pena economizar no custo plano de saúde?
O grande segredo está em escolher planos que atendam às suas necessidades, ao escolher de acordo com os fatores que citamos. Planos regionais, com coparticipação e acomodação em enfermaria são os mais baratos, mas podem não atender a sua demanda como usuário, se precisar de procedimentos mais caros ou de atendimento recorrente. Se você viaja muito, vale a pena investir num plano nacional.
Além disso, é muito importante escolher um plano de saúde de qualidade, que atenda às suas necessidades. Nem sempre a opção mais barata será a que oferecerá os benefícios que você busca.
A escolha do plano de saúde é muito pessoal, e para cada um há uma escolha que se encaixa melhor. Por isso, o ideal é realizar essa escolha com uma consultoria do Grupo Corr, que irá te ajudar a escolher a opção ideal para cuidar da saúde da sua família pelo menor preço!
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