O sonho de adquirir o veículo próprio está muito presente na vida dos brasileiros. Porém, devido aos altos custos e as crises econômicas vividas pelo país, a dificuldade aumenta. Para superar essa barreira, existem algumas soluções. As motos, por exemplo, vêm se tornando cada vez mais uma saída interessante. Mas qual vale mais a pena, consórcio ou financiamento de moto?
Para adquirir itens de maior custo os brasileiros geralmente recorrem ao financiamento, mas existem opções melhores e com mais benefícios, como os consórcios. Nesse artigo veremos tudo sobre essas duas modalidades para entender o por que os consórcios são mais vantajosos.
Diferenças entre financiamento e consórcio
Para começar, é importante entender mais sobre consórcio ou financiamento de moto, entendendo as diferenças dessas modalidades, como elas funcionam, custos, vantagens e desvantagens, entre outros detalhes importantes.
Financiamento
O financiamento é uma categoria de aquisição de produtos, especialmente os produtos de custos mais elevados, muito conhecida pelos brasileiros.
Esse modelo de negócio é teoricamente rápido de ser efetuado se você tem um bom crédito. Optando pelo financiamento, você consegue sair com a moto da concessionária na mesma hora. Essa rapidez acaba, por muitas vezes, atraindo o comprador.
Porém, essa modalidade funciona como um empréstimo, efetuado por bancos e/ou outras instituições financeiras. Ou seja, você recebe um empréstimo de uma determinada empresa no valor total da moto, dividido em diferentes parcelas. Para isso, normalmente é necessário pagar uma determinada quantia no valor da contratação. O valor de entrada gira em torno de 20% do custo total da aquisição do empréstimo.
Vantagens e desvantagens
Para entender consórcio ou financiamento de moto, qual vale mais a pena, é importante também destacar as vantagens e desvantagens de cada contrato. Nesse sentido, confira os benefícios e malefícios do financiamento de moto.
Vantagens:
- Facilidade na contratação;
- Consegue obter o produto de imediato;
- Parcelamento da dívida;
- Possibilidade de contratação sem a necessidade de entrada.
Desvantagens:
- Análise de crédito;
- Altas taxas de juros;
- Risco de perder o veículo (inadimplência);
- Com a taxa de juros às vezes se paga o dobro pela moto.
- Desvalorização do dinheiro.
Os juros, por exemplo, costumam ser um dos maiores problemas no financiamento de moto. Em média, a taxa de juros varia de 1 a 4,5%, dependendo do banco que você fecha o negócio. Os prazos para finalização do contrato podem variar, como 48 e 60 meses, por exemplo, dependendo da instituição financeira.
Consórcio
Para seguir entendendo sobre consórcio ou financiamento de moto, é importante entender como funciona essa segunda modalidade de contratação, que vem sendo cada vez mais utilizada pelos brasileiros.
O consórcio de moto funciona de maneira bastante distinta do financiamento. Nessa modalidade, você e um grupo de pessoas entram juntos nessa jornada de contratação. Nesse sentido, uma empresa é contratada para ficar responsável por administrar o depósito financeiro dos participantes, que deve ser feito em diversas parcelas, mediante a um contrato.
Conforme as parcelas vão sendo pagas, e a soma do pagamento das parcelas de todos os participantes atinge o valor da moto, acontece um sorteio para que uma dessas pessoas possa comprar a sua moto. Nesse sentido, você deve esperar ser o sorteado da vez para conseguir ter o seu veículo em mãos.
Nesse modelo não são compradas taxas de juros e não é necessário pagar um valor de entrada. Porém, a empresa que organiza o consórcio cobra uma determinada taxa de administração, que costumam ser muito inferiores aos juros bancários.
Outro detalhe importante é que não é necessário ter o nome limpo para participar do consórcio. A análise de crédito é realizada apenas no momento em que o participante é sorteado e pode adquirir o seu veículo. Portanto, existe um tempo considerável para que o devedor consiga limpar o seu nome.
Vantagens e desvantagens do consórcio de moto
Ainda em dúvida sobre consórcio ou financiamento de moto? Confira as vantagens e desvantagens do consórcio de moto.
Vantagens:
- Não precisa ter o nome limpo para participar;
- Sem necessidade de dar um valor de entrada;
- Taxas muito menores;
- Não tem juros;
- Melhor custo benefício.
Desvantagens:
- Não sai com a moto no ato da contratação;
- É necessário esperar o sorteio.
Consórcio ou financiamento de moto?
Com as informações apresentadas até aqui já dá para ter uma ideia de qual modelo é mais vantajoso, não é mesmo? Apesar do financiamento ser a modalidade mais conhecida e tradicional, o consórcio vem crescendo cada vez mais, justamente pelas vantagens que ele oferece.
A compra de um veículo, como uma moto, que é relativamente mais barata que um carro, por exemplo, ainda assim pode ser difícil para a população brasileiro. Os custos são elevados independentemente do modelo de contratação, ainda mais levando em conta a atual situação financeira do país.
Dessa maneira, diminuir os custos é fundamental e, nesse sentido, essa é uma vantagem importante que o consórcio possui, principalmente em relação ao financiamento. As baixas taxas administrativas e ausência de necessidade de um valor da entrada dão um respiro maior para os compradores.
Além disso, é fundamental destacar outro importante nessa comparação: consórcio ou financiamento de moto: na modalidade de consórcio você pode dar lances para adquirir sua moto com maior rapidez. Ou seja, o que poderia ser uma das dificuldades dessa categoria (demora para conseguir a moto), nem sempre é um empecilho.
Mas como isso funciona? Bom, como dissemos, o consórcio é feito diretamente com uma empresa que organiza o negócio. Todo mês você deve pagar as parcelas referentes ao valor total da moto diretamente para essa empresa, esperando ser sorteado.
Porém, se você melhorou sua situação financeira durante esse período e conseguiu guardar um dinheiro, por exemplo, você pode dar lances nos veículos nos leilões do consórcio.
Esses lances devem ser realizados nas datas que antecedem o sorteio dos veículos. É preciso entrar em contato com a empresa organizadora do consórcio e avisar que você entrará com um lance, que normalmente costuma ser de acordo com o valor restante das parcelas da moto.
Dessa maneira, o participante que der o maior lance na determinada data (antecipar o maior número de parcelas) consegue adquirir o veículo antes de ser sorteado.
Comparativo: consórcio ou financiamento de moto
Para ficar mais claro as diferenças entre consórcio ou financiamento de moto, é interessante fazer uma comparação direta entre as duas modalidades, principalmente em relação aos valores.
Se separarmos dois veículos diferentes, com custos distintos, essa diferença fica bem clara. No modelo de financiamento, por exemplo, um veículo de custo em torno de R$12.000,00, sendo pago em 48 parcelas e sem valor de entrada, terá um custo final quase que dobrado, na faixa dos R$21.000,00.
Já um veículo contratado por consórcio, na faixa dos R$21.000,00, com a mesma quantidade de parcelas e também sem taxa de entrada, terá o seu valor total ainda nessa mesma casa, com acréscimo de menos de R$1.000,00 no valor final.
Ou seja, a diferença entre consórcio ou financiamento de moto fica bastante visível quando comparamos os valores. As taxas de juros do financiamento acabam tornando essa aquisição muito mais custosa do que o consórcio. De modo geral, você basicamente paga o valor de dois veículos para comprar apenas um.
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Conclusão
Como vimos, essas duas modalidades de compra de moto, consórcio ou financiamento de moto, possuem vantagens e desvantagens. Cada uma funciona de uma maneira específica. Enquanto o financiamento é um modelo mais tradicional, funcionando como um empréstimo, o consórcio é uma modalidade mais flexível, com taxas bem menores e custos finais mais vantajosos.
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