Todos nós pensamos e planejamos o futuro, não é mesmo? E diante dessa perspectiva, uma aposentadoria que garanta benefícios, qualidade e bem-estar na terceira idade é, sem dúvidas, o desejo de todos. Uma ótima alternativa neste caso é a previdência privada. Por isso, separamos as vantagens e desvantagens da previdência privada para você entender melhor os benefícios deste recurso que ganha cada vez mais força.
Quando a terceira idade chega, a garantia mais importante é a financeira. Afinal, você trabalhou e se esforçou durante toda sua vida para que, neste momento, possa desfrutar das vantagens conquistadas ao longo do período em que colocou a mão na massa.
No Brasil, a aposentadoria pública, através do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), é direito de todos cidadãos que contribuíram ao longo dos anos. No entanto, este recurso pode exigir uma demanda excessiva de tempo do contribuinte, além de garantir apenas um valor pequeno.
Neste cenário, a previdência privada surge como uma alternativa. Porém, é necessário entender a dinâmica desta operação e conjecturar suas diferenças em relação à previdência social, garantida pelo Governo Nacional.
As diferenças entre previdência social e privada
De modo geral, o sistema previdenciário brasileiro é composto pela previdência social. A previdência garante ao cidadão um sistema de aposentadoria de cunho público. Assim, os empregados dos setores público e privado são automaticamente afiliados e contribuem com as rendas que irão, no futuro, garantir sua aposentadoria.
Afinal, se existe a previdência social, porque optar por uma outra aposentadoria? Entre as vantagens e desvantagens da previdência privada, um ponto comparativo entre as duas é a diferença de tempo de espera para garantir o seu benefício
Além disso, a previdência social apresenta tetos de valores estabelecidos de acordo com a função trabalhista exercida pelo contribuinte e, muitas vezes, o valor recebido não garante um bem estar com a aposentadoria.
Diante dessa situação, a previdência privada funciona como uma renda complementar que se encaixa nas necessidades do contribuinte.. Não existem valores fixos a serem pagos e o futuro aposentado possui a liberdade para fazer o plano que melhor se encaixa com a sua realidade.
Em um cenário desanimador da previdência social nos últimos tempos, é fundamental compreender as vantagens e desvantagens da previdência privada, que pode ser a garantia de um futuro sem maiores problemas, com um bem-estar mantido ao longo da sua aposentadoria.
Previdência privada vantagens e desvantagens
Ao contrário dos valores pré-estabelecidos pelo INSS, a previdência privada exige que o contribuinte saiba estipular e planejar “sozinho” o quanto deseja poupar para que, em um futuro próximo, receba sua aposentadoria.
A previdência privada funciona, basicamente, como um investimento pessoal. E neste cenário, contribuintes que possuem pouca experiência no mercado financeiro podem encontrar dificuldades para elaborar seus próprios planos futuros.
Por outro lado, fatores como os benefícios tributários e a tabela regressiva do Imposto de Renda surgem como pontos positivos no investimento do contribuinte que opta por uma previdência privada.
Outra alternativa que favorece o contribuinte é a possibilidade de trocar seu plano de previdência privada ao longo do tempo. Nestes casos, o contribuinte fica livre de encargos tributários, como resgate, taxação de Imposto de Renda ou outros custos. Uma portabilidade pode ser, também, em outras instituições financeiras.
De modo geral, a liberdade dentro do sistema de previdência privada garante a segurança e o conforto do contribuinte. É possível, inclusive, começar a investir na aposentadoria dos seus filhos, através dos pacotes de previdência privada júnior.
Previdência privada júnior
A liberdade operacional da previdência privada garante, como vantagem, a possibilidade de investir no futuro da criança que você ama desde o início de sua vida para que ela possa ter uma renda extra.
Seja sobrinho, neto, filho, o plano de previdência privada júnior é uma ótima oportunidade de garantir um planejamento financeiro que, no futuro, pode garantir benefícios para a pequena criança.
Sem a necessidade de nenhum tipo de documentação específica para dar início ao investimento, a previdência privada júnior pode ser uma aplicação que comece desde o primeiro dia de nascimento da criança, com o valor desejado pelo contribuinte responsável.
Opções para empresas
Uma outra opção interessante dentro dessas operações é a previdência privada empresarial. O modelo oferece benefícios corporativos aos seus colaboradores e funcionários. Neste caso, existem dois modelos padrões no mercado: o averbado e o instituído.
O modelo instituído é quando há o patrocínio e contribuição por parte do empregado. Assim, tanto a empresa quanto o colaborador contribuem periodicamente para a garantia de uma aposentadoria através da previdência privada.
Neste caso, o valor definido para a contribuição é realizado através das intenções e planejamentos financeiros que o trabalhador possui. Caso ele deseje, por exemplo, contribuir com 4% do seu salário, a empresa também contribui mensalmente com o mesmo valor.
O outro modelo, averbado, acontece quando somente a empresa se responsabiliza pelos custos que irão garantir uma aposentadoria através do pacote privado para o trabalhador em um futuro próximo.
Assim como em outros modelos de contribuição através da previdência privada, o modelo empresarial oferece pacotes e planos que se adequam às necessidades e objetivos dos contribuintes.
Portabilidade de empresa na previdência privada: o que fazer?
Outro ponto interessante na previdência privada empresarial é a portabilidade. Caso o funcionário mude de empresa, só é possível realizar a operação caso os planos se encaixem na mesma modalidade.
Existem dois tipos de modalidade na previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Os dois modelos apresentam muitas semelhanças.
No entanto, a principal característica do PGBL é o benefício fiscal que possibilita que os aportes mensais sejam deduzidos da base do IR e sempre respeitando o limite da renda tributável de 12%. O VGBL, por sua vez, não possui o benefício fiscal.
É preciso, portanto, estar atento ao modelo escolhido e às vantagens e desvantagens da previdência privada para que, em caso de mudança de empresa, exista a possibilidade de que ocorra a portabilidade entre os planos.
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Além de detalhar as vantagens e desvantagens da previdência privada, o Grupo Corr está ao seu lado e pode te ajudar na escolha do melhor plano e garantir a comodidade necessária para a melhor fase da vida.
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